Как выбраться из долговой ямы и избавиться от долгов

У многих бывают ситуации, когда могут понадобиться деньги, из-за чего обычно выходом является взять в долг у знакомых, оформить кредит в банке или онлайн микрокредит. Однако не все могут легко и просто закрыть долги и освободиться от накопленных финансовых обязательств.

Если углубиться в историю, то можно найти немало интересных фактов на эту тему. Например, в более поздние времена в разных странах применяли не самые гуманные методы к должникам. Теперь же, в случае просроченной задолженности по должнику максимум могут наложить арест на счета или запретить выезд за границу.

Так что же приводит людей в долговую яму и как выйти из долговой ямы? Об этом мы рассказываем в нашей статье.

Как избавиться от долгов?

Выйти из долговой ямы — непростая задача, поскольку она требует от нас принятия многих радикальных шагов, которые должникам могут не понравится. Прежде всего, мы должны взять на себя ответственность за свой долг и прекратить брать на себя дальнейшие обязательства. Хотя для многих людей может показаться разумным решением взять еще один кредит или кредит и использовать его для погашения текущего, на самом деле это худшее, что мы можем сделать, потому что, погашая одно обязательство, мы берем на себя другое, поэтому в конечном итоге мы не выберемся из долговой спирали.

Если вы хотите раз и навсегда выйти из кредитной ямы, вам нужно перестать брать на себя новые обязательства и подумать о долгосрочном решении.

Проанализируйте свои долги

Сначала составьте список своих долгов, запишите все обязательства, кредиторов и даты погашения. Планирование — это важно. А также важно иметь визуализацию перед глазами. Может показаться бессмыслицей — вы и так знаете сколько и кому должны. Но записать это на бумаге, структурировать и разложить по полочкам может вам помочь.

Оцените, сколько составляет ваш общий долг и сколько будет стоить погашение каждого долга отдельно каждый месяц. Позже, когда вы проанализируете список своих расходов, сравните ежемесячный платеж по долгу с тем, сколько вы реально можете тратить на погашение долга каждый месяц. Расстановка приоритетов — важный этап в погашении долга.

Сократите свои ежемесячные расходы

Проанализируйте свой семейный бюджет и составьте список всех своих ежемесячных расходов. Подумайте, от чего вы могли бы отказаться. Постарайтесь найти как можно больше накоплений, откажитесь от частых покупок одежды, походов в кафе, посиделок с пивом, поездок на выходные и т. д. Запишите все свои расходы и учтите, на чем можно сэкономить.

Если суммы, которую вы можете выделить на погашение долгов, недостаточно, подумайте, как можно собрать оставшиеся средства. У вас могут быть активы, на которых вы можете заработать. Хотя продажа дома, квартиры, автомобиля или ценных драгоценностей – непростое решение, иногда это может быть единственным решением. 

Более того, если ваш долг подлежит принудительному исполнению и судебный пристав наложит арест на ваше имущество, он затем выставит ваше имущество на аукцион судебных приставов. Этот тип аукциона гораздо менее выгоден, поскольку, как должник, вы не имеете никакого влияния на цену, например, бытовой техники, и поэтому ее можно продать за 50% ее реальной стоимости.

Чтобы накопить финансы для погашения долгов, также стоит подумать о дополнительном источнике дохода. Ищите более высокооплачиваемую или подработку, которая поможет вам быстрее выбраться из долгов.

Создайте план погашения и свяжитесь со своими кредиторами

Подготовив список долгов и расходов, реалистично оцените, какую сумму вы можете выделять ежемесячно на погашение своих обязательств. Также подумайте, как вы хотите это сделать. Вы предпочитаете погасить все свои обязательства одновременно в меньшей сумме или предпочитаете использовать метод снежного кома, который предполагает постепенное сокращение долга? Согласно этому методу, вы сначала погашаете самый маленький долг и только когда самый маленький долг будет погашен, вы распределяете средства на следующий долг.

Окончательный метод погашения зависит от того, кто ваши кредиторы и какой план погашения они согласны. Обычно можно попытаться разделить долг на части, продлить срок погашения или отсрочить его.

Консолидируйте свой долг

Если у вас есть несколько финансовых обязательств, вы также можете рассмотреть возможность консолидации кредита. Консолидационный кредит предлагается большинством банков в Польше и позволяет объединить ваши обязательства в один кредит. Вы можете консолидировать, среди прочего: наличными, ипотека, рассрочка, автокредит и карточные лимиты.

Консолидационный кредит, в отличие от других форм кредитов, предназначен для погашения текущих обязательств, и банк напрямую погашает долги на счет кредиторов. Должник обязан погашать долги каждый месяц, но одним платежом перед банком. Однако такой взнос значительно ниже, поскольку консолидационный кредит предоставляется на гораздо более длительный срок, до 120 месяцев, в зависимости от предложения банка.

Как признать себя банкротом в Казахстане

Если вы уже знаете, что не сможете погасить свои обязательства, последним решением является банкротство потребителя. Банкротство потребителя – это судебное разбирательство, предназначенное для физических лиц, целью которого является полное или частичное погашение долгов потребителя. Для оглашения банкротства потребителя должник подает в суд по делам о банкротстве заявление с объяснением того, как возникла задолженность и какие обстоятельства привели к невозможности его погашения. К заявлению также должны быть приложены любые документы, подтверждающие неплатежеспособность должника.

В случае вынесения трибуналом положительного решения о банкротстве определения конкурсной массы и оценки имущества должника назначается управляющий. Далее управляющий составляет перечень дебиторской задолженности, реализует имущество должника (если оно имеет) и устанавливает план погашения кредиторам. Однако иногда, когда суд пришел к выводу, что должник не может погасить долг, он может списать ему долги в полном объеме.

Как НЕ стоит делать — как точно не выбраться из долгов

Ограниченные финансовые возможности и недостаток ликвидности часто заставляют должника искать рискованные пути выхода из долгов.

К сожалению, большинство из них не только дороги, но и сложны в дальнейшем распутывании. Одной из наиболее распространенных ошибок, совершаемых многими должниками, не имеющими возможности воспользоваться предложением банков, предлагающих консолидационный кредит, является получение микрокредита для погашения других долгов.

Условия погашения такого займа действительно невыгодны – настолько, что семейный бюджет его не выдерживает. Вместо того чтобы отдавать долги, человек начинает погружаться в еще более глубокую спираль долгов.