Что такое рефинансирование кредитов (перекредитование)

Если очень коротко и упрощенно, то рефинансирование кредита это способ погасить существующий кредит, взявший новый под более выгодные условия. Но не всегда так, иногда бывают разные условия и нюансы, о которых мы сейчас боль подробно расскажем.

Чаще всего в банках проводятся рефинансирование таких крупных кредитов, как автокредит или кредит на жилье. Это связано с тем, что условия кредитования в банках изменяются, а заемщик продолжает платить согласно той процентной ставке, указанной в первоначальном договоре.

Здесь и приходит на помощь рефинансирование кредита, то есть заемщик берет новый кредит на более выгодных условиях, закрывает старый и продолжает платить уже по новой процентной ставке ниже предыдущей. Ежемесячная сумма, которую заемщик теперь будет платить, тоже снижается.

Какова процедура рефинансирования?

Когда банк будет выдавать новый кредит, то заемщик должен пройти процедуру оформления кредита, как будто он был новым клиентом. Будет проверяться и заработная плата, и паспорт, и документы о вашей регистрации. Ваше имущество будет переоценено, чтобы получить свою действительную цену. Если в предыдущем договоре был пункт о том, что при досрочном погашении кредита вам нужно будет заплатить определенный процент, будьте готовы к этому.

Ставка рефинансирования обычно ниже и более выгодна (ведь не логично делать перекредитование на худшие условия). Хотя бывает и такое.

В любом случае, расходов вам не избежать. Тем не менее рефинансирование всегда стоит того, чтобы его сделать.

Когда производится рефинансирование кредита?

В некоторых случаях рефинансирование кредита производится тогда, когда заемщик больше не может вносить ежемесячные платежи. Это может произойти, если заемщик потерял работу. В этом случае сумма ежемесячного платежа намного ниже. Вот только процентная ставка будет выше из-за того, что сроки кредита пролонгируются.

Если у вас есть несколько кредитов, вы можете объединить их в один. Тогда количество ежемесячных платежей уменьшится. Возможно, и процентная ставка также снизится.

Как видите, рефинансирование потребительского кредита может значительно улучшить ваше финансовое положение.

Во многих банках Казахстана есть услуга рефинансирования. Это может быть как ипотечное рефинансирование (рефинансирование долгосрочных кредитов), так и рефинансирование микрозаймов (распространенное явление).

Различие состоит в том, что процентная ставка в каждом банке устанавливается индивидуально. Следовательно, следует ознакомиться со всеми возможными программами рефинансирования, которые есть сегодня на рынке кредитования РК.

Где найти возможность перекредитования?

На сегодняшний день Интернет играет не последнюю роль в жизни каждого человека. Это касается и денежной стороны жизни. У каждого банка есть официальный сайт. Вам не обязательно обходить все банки в своем городе. Достаточно посетить сайты и ознакомиться с информацией. Кроме того, на сайтах есть колл-оператор, который может дать вам ответы на все интересующие вас вопросы.

Далее следует внимательно проанализировать и сравнить полученные данные для того, чтобы принять максимально правильное решение. После того, как вы определитесь с банками, отправьте несколько заявок. Банковские сотрудники на основе предоставленных вами данных вскоре ответят. Если в одном банке ответ будет отрицательным, то в следующем банке вы получите утвердительный ответ.

Сегодня в Казахстане очень часто многие люди берут кредиты в микрофинансовых организациях, чтобы погасить банковские ссуды. Данный метод рефинансирования набирает все большую популярность, потому что в микрофинансовых организациях от вас не потребуют много документов, и ответ вы получите очень быстро.

Какие банки предлагают рефинансирование?

В банке Казком вы можете рефинансировать кредиты до 5 000 000 тенге. Рефинансирование будет беззалоговым. Срок такого кредита может длиться до 5 лет. Если речь идет об ипотеке, то вы можете рассчитывать на рефинансирование кредита до 36 470 000 тенге. Ставка вознаграждения в Казком составит 3% годовых.

В Народном банке услуга рефинансирования предоставляется на очень выгодных условиях. Минимальная сумма кредита может быть 1 500 000 тенге. Максимальная сумма кредита рефинансирования определяется индивидуально. Срок кредита может составлять 30 лет. Ставка вознаграждения от 13% годовых. Рефинансирование можно провести более выгодно, если вы предоставите справку о доходах. Ваша кредитная история также имеет значение. Если у вас плохая кредитная история, то в услуге рефинансирования вам могут и отказать.

В банке Евразийском также можно провести процедуру рефинансирования. Сумма, которую вы можете получить, колеблется от 20 000 тенге и до 5 000 000 тенге. Сроки такого кредита: до 6 лет. Процентная ставка, при которой проводится рефинансирование, составляет 12,99%. Требования к заемщику включают в себя обязательное предъявление паспорта, справки с места работы, утверждающей, что вы работаете не менее 5 месяцев и регистрации в том районе, где вы обращаетесь в банк. Среди прочих, банк может потребовать справку о задолженности от другого банка для того, чтобы провести внешнее рефинансирование. Заявка рассматривается в течение одного дня, после чего деньги переводятся на ваш банковский счет.

Банк ВТБ также готов предоставить вам услуги рефинансирования. Если речь идет о рефинансировании ипотечного кредита, то банк может выдать от 1 500 000 тенге до 120 000 000 тенге. Срок кредита может достигать 20 лет. Ставка вознаграждения при данном виде кредита составит 23% годовых. ВТБ банк готов также рефинансировать беззалоговый кредит в сумме от 100 000 тенге до 3 000 000 тенге. Срок кредита: 4 года. Ставка вознаграждения 18% годовых.

Если вы хотите рефинансировать автокредит, можете рассчитывать на получение от 450 000 до 15 000 000 тенге. Кредит может длиться до 5 лет. Ставка вознаграждения при рефинансировании автокредита составляет 14% годовых. Автомобиль, скорее всего, выступит в роли обеспечения. ВТБ банк рефинансирует все виды кредита, как вы заметили. Итак, рефинансирование кредита с залоговым обеспечением может быть проведено при условии, что вы берете кредит на сумму от 450 000 тенге до 75 000 000 тенге. Срок данного кредита может длиться 7 лет. Ставка вознаграждения в ВТБ банке при рефинансировании залогового кредита равна 15%. Жилая недвижимость выступит в роли залога.

Рефинансирование под залог недвижимости

Стоит также остановиться и на привлекательных условиях Сбербанка, который предлагает рефинансировать жилищный кредит и кредит на неотложные нужды под залог недвижимости. Сумма возможного кредита составит до 70% от стоимости недвижимости. Процентная ставка: 13,6%. Кредит можно взять на 20 лет. Для того, чтобы предоставить заявку на рассмотрение, вам нужно предоставить удостоверение личности, копию свидетельства о браке заемщика и справку о постоянных доходах за последние шесть месяцев.

Альфа банк тоже предлагает достаточно выгодные условия для рефинансирования кредита. Вы можете взять кредит на сумму от 150 000 до 1 500 000 тенге сроком до 2 лет. Процентная ставка составит 22% годовых. Чтобы претендовать на рефинансирование в Альфа банке, вам должно быть от 21 года до 70 лет. Вы также обязаны предоставить справку о доходах за последние полгода. Важно, чтобы у вас была регистрация в районе получения кредита. Альфа банк отрицательно относится к заемщикам с плохой кредитной историей.

Таким образом, многие банки предлагают провести внешнее рефинансирование. Стоит только проанализировать и сравнить условия, на которых банки предлагают данную услугу. Не забывайте о дополнительных платежах и комиссионных. Особенно проверяйте пункт досрочного погашения кредита, если уж решились провести рефинансирование кредита.